百融云创：智能中台加速数字化转型

自从阿里巴巴在2015年提出“大中台、小前台”战略以来,“中台”这个概念在业界产生了广泛的影响。有专家表示,中台兴起的本质,是在数字化转型的背景下,由需求侧的快速变化和挑战传导到供给侧,供给侧通过组织重塑和共性能力抽象、沉淀、整合和共享,实现对不同需求的快速响应,并转化为内生动力驱动业务发展和产品创新。随着金融数字化转型向纵深推进,金融机构业务向中台转型的必要性日益凸显。

尽管当前业对实施中台战略的重要性和内涵已越来越趋于达成共识,但在实际实施过程中仍然存在不少问题和挑战。特别是对于中小而言,没有技术中台和数据中台的支持,很难建立真正有效的业务中台。因此,能否善用金融科技的赋能手段,不断推动业务中台的自动化、智能化成为其数字化转型能否顺利进行的关键。这也为金融科技企业输出核心AI能力,助力构建智能中台提出了迫切的现实需要。

在此背景下,百融云创智能中台解决方案应运而生。中台战略是帮助金融机构抽象包装整合后台的资源,将其转化为前台可重用、可共享的核心能力,打破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒,降低前台业务的试错成本,赋予业务快速创新能力,最终提升企业的组织效能。

百融云创智能中台架构包括三个部分:数据中台打通内部数据壁垒,为业务优化与创新提供支持;算法中台根据不同业务需求,敏捷开发模型;风控中台面向业务,提供多种灵活的规则和数据配置方式,减少因业务对系统的重复开发,支持前台业务的快速创新。

其中,智能风控中台是百融云创智能中台解决方案的核心内容。基于百融云创多年的风控建模经验,围绕贷前、贷中、贷后风控运营闭环的理念设计,具有极其强大的配置能力和数据分析能力、变量运算能力,可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景,也可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系,具有极强的可扩展性。

在系统架构上,百融云创智能风控中台包含有模型训练平台、决策引擎(模型部署和监控)、关系图谱、特征衍生平台四大独有的风控模块,可提供全栈、闭环、实时的风险决策服务。

近年来,越来越多的机构开始引入百融云创的智能中台推进自身数字化转型。以智能风控中台解决方案为例,百融云创基于底层数据衍生的多维变量,利用逻辑回归、机器学习等算法搭建了多种客群评分模型,极大提升了自动审批通过效率,帮助机构降本增效。